上海市財政局上海市人力資源和社會保障局中國人民銀行上海分行關(guān)于印發(fā)《上海市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》的通知

2019-01-18 16:14 來源：中國會計(jì)網(wǎng)

滬財發(fā)[2018]6號 2018-10-8

市就業(yè)促進(jìn)中心，各區(qū)財政局、就業(yè)促進(jìn)中心，上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)�；鸸芾碇行�、有關(guān)經(jīng)辦銀行：

　　為貫徹落實(shí)國家和本市有關(guān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的文件精神，促進(jìn)本市政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，市財政局、市人力資源和社會保障局、中國人民銀行上海分行研究制定了《上海市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請按照執(zhí)行。

　　特此通知。

上海市財政局

上海市人力資源和社會保障局

中國人民銀行上海分行

2018年10月8日

上海市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

　　第一章總則

　　第一條為支持本市科創(chuàng)中心建設(shè)，進(jìn)一步改善本市創(chuàng)業(yè)環(huán)境，吸引優(yōu)質(zhì)創(chuàng)業(yè)人才，幫助本市創(chuàng)業(yè)者解決融資難的問題，并促進(jìn)本市政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于做好當(dāng)前和今后一段時期就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》(國發(fā)[2017]28號)、《上海市人民政府關(guān)于做好當(dāng)前和今后一段時期就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》(滬府發(fā)[2017]76號)和《上海市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈上海市鼓勵創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)專項(xiàng)行動計(jì)劃(2018-2022年)〉的通知》(滬府辦發(fā)[2018]24號)和《中國人民銀行、財政部、人力資源社會保障部關(guān)于實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》(銀發(fā)[2016]202號)等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合上海實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指以促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)為目標(biāo)，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或創(chuàng)業(yè)組織擴(kuò)大就業(yè)的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款3個品種，以及創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦銀行合作推出的相關(guān)專項(xiàng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款產(chǎn)品。

　　第三條本市設(shè)立“上海創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保資金”(以下簡稱“擔(dān)保資金”)，為符合規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或創(chuàng)業(yè)組織提供貸款擔(dān)保，擔(dān)保貸款責(zé)任余額原則上不超過擔(dān)保資金余額的5倍。

　　第四條擔(dān)保資金實(shí)行單獨(dú)列賬、單獨(dú)核算，保證專款專用和封閉運(yùn)行，資金管理辦法另行制定。

　　第五條按國家有關(guān)規(guī)定建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎勵機(jī)制，對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作成效突出的經(jīng)辦銀行、上海創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位給予獎勵。

　　第六條個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款免收擔(dān)保費(fèi)。

　　第二章相關(guān)部門職責(zé)

　　第七條市財政局負(fù)責(zé)會同市人力資源社會保障部門、人民銀行等機(jī)構(gòu)共同做好本市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保政策的制定和實(shí)施工作；委托上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)�；鸸芾碇行�(以下簡稱“市擔(dān)保中心”)開展創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保工作；對擔(dān)保資金預(yù)算及擔(dān)保代償損失的核銷進(jìn)行審批；對創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行評價、監(jiān)督；組織、協(xié)調(diào)區(qū)財政部門配合做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)相關(guān)工作。

　　第八條市人力資源和社會保障局負(fù)責(zé)制定并適時調(diào)整本市就業(yè)創(chuàng)業(yè)政策；對市、區(qū)就業(yè)促進(jìn)部門的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作進(jìn)行指導(dǎo)、推進(jìn)。

　　第九條中國人民銀行上海分行負(fù)責(zé)指導(dǎo)經(jīng)辦銀行開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，鼓勵經(jīng)辦銀行建立獨(dú)立的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款考核制度；對本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)行指導(dǎo)、推進(jìn)。

　　第十條市擔(dān)保中心受市財政局委托對擔(dān)保資金進(jìn)行管理和運(yùn)作；引進(jìn)符合條件的銀行開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，并對其工作進(jìn)行評估管理；引進(jìn)專業(yè)機(jī)構(gòu)對貸款項(xiàng)目開展事前、事中、事后的相關(guān)風(fēng)險管理工作，并對其業(yè)績進(jìn)行評估管理；審核創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款項(xiàng)目，辦理擔(dān)保手續(xù)，按不高于貸款本金95%的比例承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任，對逾期貸款進(jìn)行代償，并依法進(jìn)行追償。

　　第十一條市就業(yè)促進(jìn)中心負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)市擔(dān)保中心開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，指導(dǎo)區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的受理工作，對區(qū)級貸款受理情況進(jìn)行復(fù)審。區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心負(fù)責(zé)受理個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申請，對相關(guān)申請人的身份資格、吸納就業(yè)情況進(jìn)行核實(shí)，并對申請人提供相關(guān)政策咨詢和輔導(dǎo)。

　　第十二條經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)對申請人進(jìn)行貸前調(diào)查；根據(jù)有關(guān)規(guī)定和協(xié)議，按不低于貸款本金5%的比例承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任，做好貸款的發(fā)放和貸后監(jiān)督管理工作；按時向市擔(dān)保中心、市就業(yè)促進(jìn)中心上報業(yè)務(wù)開展情況；組織專人對逾期貸款進(jìn)行追索。

　　第三章個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

　　第十三條本市“個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”申請對象為：在滬創(chuàng)辦小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民合作社、民辦非企業(yè)單位等創(chuàng)業(yè)組織的本市戶籍勞動者和持有《上海市居住證》、《港澳臺居民居住證》、《上海市海外人才居住證》和《出國留學(xué)人員來滬投資享受優(yōu)惠資格認(rèn)定證書》的非本市戶籍勞動者。

　　第十四條本市“個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”申請條件為：

　　(一)申請人無影響償債能力的不良信用記錄；

　　(二)申請人所辦的創(chuàng)業(yè)組織，應(yīng)當(dāng)建立財會核算管理制度，并依法進(jìn)行稅務(wù)登記；

　　(三)申請人所辦的創(chuàng)業(yè)組織須吸納本市勞動者就業(yè)。創(chuàng)業(yè)組織吸納本市戶籍勞動者就業(yè)的比例不低于30%。

　　(四)申請人提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請時，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款外，本人及其配偶的其他貸款應(yīng)不超過有關(guān)規(guī)定額度。

　　第十五條本市“個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”金額最高不超過50萬元。貸款期限最長為3年。

　　第十六條 “個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”申請人免予提供抵、質(zhì)押方式的反擔(dān)保。

　　第十七條本市“個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”的申辦程序如下：

　　(一)申請受理

　　申請人應(yīng)攜帶本人身份證、戶口簿、婚姻證明和經(jīng)營證照等證明材料，向創(chuàng)業(yè)組織注冊地所在的區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心提出申請。

　　(二)身份確認(rèn)

　　1．區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心應(yīng)在受理申請后，按規(guī)定完成對申請人擔(dān)保政策輔導(dǎo)、身份資格確認(rèn)等初審和推薦工作。

　　2．經(jīng)辦銀行通過人民銀行征信系統(tǒng)，對申請人進(jìn)行信用評估。

　　(三)風(fēng)險評估

　　1．市擔(dān)保中心或其委托的專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心提供的貸款申請文件后，按規(guī)定對申請人所辦創(chuàng)業(yè)組織的經(jīng)營和財務(wù)狀況進(jìn)行貸前調(diào)查，出具貸款項(xiàng)目財務(wù)分析報告。

　　2．經(jīng)辦銀行根據(jù)貸前調(diào)查的實(shí)際情況，按規(guī)定對貸款金額和期限提出貸款意見。

　　(四)擔(dān)保審批

　　1．市就業(yè)促進(jìn)中心對區(qū)級貸款受理情況進(jìn)行復(fù)審。

　　2．市擔(dān)保中心應(yīng)在收到相關(guān)貸款材料后，按規(guī)定對貸款擔(dān)保申請材料進(jìn)行復(fù)核，并辦理擔(dān)保手續(xù)。

　　(五)銀行放貸

　　經(jīng)辦銀行應(yīng)在收到市擔(dān)保中心擔(dān)保意見后，按規(guī)定辦理簽約、放貸手續(xù)。

　　借款人應(yīng)當(dāng)自覺接受經(jīng)辦銀行、市擔(dān)保中心或其委托的專業(yè)機(jī)構(gòu)對其經(jīng)營狀況的監(jiān)督和檢查，并按要求報送財務(wù)報表。

　　第四章創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

　　第十八條本市“創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”的申請對象為：在本市注冊經(jīng)營的小微企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和農(nóng)民合作社。

　　第十九條本市“創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”的申請條件為：

　　(一)創(chuàng)業(yè)組織應(yīng)當(dāng)建立財會核算管理制度，并依法進(jìn)行稅務(wù)登記；

　　(二)創(chuàng)業(yè)組織吸納本市戶籍勞動者就業(yè)的比例不低于30%；

　　(三)創(chuàng)業(yè)組織應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估情況，按要求提供必要的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押等形式的反擔(dān)保。

　　第二十條本市“創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”金額最高不超過200萬元。貸款期限最長為2年。

　　第二十一條 “創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”申請貸款金額低于50萬元(含)的，申請企業(yè)免予提供抵、質(zhì)押方式的反擔(dān)保；申請金額高于50萬元的，申請企業(yè)按要求提供必要的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押等形式的反擔(dān)保。

　　第二十二條本市“創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”應(yīng)由申請人的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人辦理相關(guān)申請手續(xù)。具體申辦流程參照本辦法第十七條執(zhí)行，申請人還應(yīng)提供市擔(dān)保中心以及經(jīng)辦銀行所需要的其他相關(guān)材料。

　　第五章創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

　　第二十三條本市“創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”申請對象為：35歲(含)以下，擬在滬創(chuàng)辦小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民合作社、民辦非企業(yè)單位等創(chuàng)業(yè)組織的本市戶籍青年大學(xué)生、本市高校在讀及畢業(yè)且持有《上海市居住證》、《港澳臺居民居住證》和《上海市海外人才居住證》的非本市戶籍青年。

　　未進(jìn)行工商登記，但在網(wǎng)絡(luò)平臺實(shí)名注冊、穩(wěn)定經(jīng)營且信譽(yù)良好的本市戶籍網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)者，可參照申請創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

　　第二十四條本市“創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”的申請條件為：

　　(一)申請人無影響償債能力的不良信用記錄；

　　(二)申請人已有較為完善、可行的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃。

　　(三)申請人提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請時，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款外，本人及其配偶的其他貸款應(yīng)不超過有關(guān)規(guī)定額度。

　　第二十五條本市“創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”金額最高不超過20萬元。貸款期限最長為1年。

　　第二十六條 “創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”申請人免于提供抵、質(zhì)押方式的反擔(dān)保。

　　第二十七條本市“創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”的申辦程序如下：

　　(一)申請受理

　　申請人應(yīng)攜帶本人身份證、戶口簿、學(xué)歷證明等相關(guān)證明材料，向意向創(chuàng)業(yè)所在地的區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心提出申請。

　　(二)身份確認(rèn)

　　1．區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心應(yīng)在受理申請后，按規(guī)定完成對申請人擔(dān)保政策輔導(dǎo)、身份資格確認(rèn)等初審和推薦工作。

　　2．經(jīng)辦銀行通過人民銀行征信系統(tǒng)，對申請人進(jìn)行信用評估。

　　(三)風(fēng)險評估

　　1．市擔(dān)保中心或其委托的專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心提供的貸款申請文件后，按規(guī)定對申請人就創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和貸款申請進(jìn)行風(fēng)險評估，并出具評估報告。

　　2．經(jīng)辦銀行根據(jù)貸前調(diào)查的實(shí)際情況，按規(guī)定對貸款金額和期限提出貸款意見。

　　(四)擔(dān)保審批

　　1.市就業(yè)促進(jìn)中心對區(qū)級貸款受理情況進(jìn)行復(fù)審。

　　2.市擔(dān)保中心應(yīng)在收到相關(guān)貸款材料后，按規(guī)定對貸款擔(dān)保申請材料進(jìn)行復(fù)核，并辦理擔(dān)保手續(xù)。

　　(五)銀行放貸

　　經(jīng)辦銀行應(yīng)在收到市擔(dān)保中心擔(dān)保意見后，按規(guī)定辦理簽約、放貸手續(xù)。

　　第六章貸款展期與借新還舊

　　第二十八條創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期以前，借款人確因暫時的資金緊張預(yù)計(jì)不能按期還款，但還款意愿良好，且創(chuàng)業(yè)組織經(jīng)營正常的，可以向經(jīng)辦銀行申請貸款展期。

　　借款人申請貸款展期應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

　　(一)借款人由于宏觀經(jīng)濟(jì)因素致使其經(jīng)營效益下降或發(fā)生不可抗力、意外事故等原因而不能按時還款；

　　(二)借款人無積欠貸款利息(包括罰息)；

　　(三)借款人按時付息，信用記錄良好，未涉及違法或訴訟事宜；

　　(四)借款人必須在貸款到期日前的60天之前，正式提交書面申請。

　　第二十九條貸款展期只能辦理一次。一年期(含)以內(nèi)的貸款展期期限不得超過原期限，一年期以上的貸款展期期限不得超過1年。

　　第三十條貸款展期期間的貸款利率按原貸款利率執(zhí)行。貸款的展期期限加上原借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的檔次利率計(jì)收。

　　第三十一條創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期，借款人暫無法償還貸款本金，但已按規(guī)定償還銀行利息，且所辦創(chuàng)業(yè)組織經(jīng)營正常，有良好的還貸意愿的，可以申請借新還舊。

　　借款人申請“借新還舊”應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

　　(一)借款人貸款期滿無法歸還本金，但有良好的還款意愿；

　　(二)借款人無積欠貸款利息(包括罰息)；

　　(三)借款人在借款期間，無違法及涉入訴訟等事件，信用記錄良好。

　　第三十二條借款人申請展期的，應(yīng)當(dāng)攜帶付息憑證、市擔(dān)保中心或其委托的專業(yè)機(jī)構(gòu)出具的評估報告等材料。借款人申請借新還舊的，按新貸款相同流程審核。

　　第三十三條新貸款額應(yīng)低于原貸款額的80%，新貸款期限最長為一年。

　　第七章貸款逾期和代償

　　第三十四條借款人未按期歸還貸款，經(jīng)辦銀行應(yīng)積極開展逾期追索工作，市擔(dān)保中心和區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心應(yīng)共同配合督促借款人還款。

　　對逾期滿1個月的借款人，經(jīng)辦銀行應(yīng)通過掛號信的方式寄送催款通知書，做好記錄，并將貸款逾期信息報市擔(dān)保中心備案。

　　追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起2個月止。

　　第三十五條借款人未按期歸還貸款，其逾期貸款信息和不良信用信息將記入中國人民銀行個人信用征信系統(tǒng)等征信平臺。

　　第三十六條追索期(2個月)結(jié)束后，借款人仍未償付貸款本金的，經(jīng)辦銀行應(yīng)出具《履行擔(dān)保責(zé)任通知書》、《借款合同》、《追索情況報告書》等相關(guān)材料向市擔(dān)保中心提出代償申請。

　　第三十七條市擔(dān)保中心收到經(jīng)辦銀行的代償申請后，在相關(guān)材料齊全的前提下進(jìn)行審核并按約定辦理相關(guān)代償手續(xù)。

　　第三十八條市擔(dān)保中心履行代償責(zé)任后，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)追索職責(zé)，經(jīng)辦銀行、區(qū)就業(yè)促進(jìn)中心應(yīng)配合市擔(dān)保中心做好債務(wù)追索工作。追索回的款項(xiàng)應(yīng)按風(fēng)險分擔(dān)比例劃轉(zhuǎn)到擔(dān)保資金，追償不足部分每年由市、區(qū)兩級財政按照一定比例承擔(dān)。

　　第三十九條市擔(dān)保中心開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的代償損失，根據(jù)本市有關(guān)規(guī)定，上報市財政局進(jìn)行核銷。

　　第八章附則

　　第四十條本辦法所稱的小、微型企業(yè)根據(jù)工信部等四部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號)的標(biāo)準(zhǔn)確定。

　　第四十一條本辦法自2018年10月8日起實(shí)施，有效期至2023年10月7日止。